Τράπεζα Κύπρου: Ζημιές €553 εκ. για το εννιάμηνο

Για πέμπτο συνεχόμενο τρίμηνο, η τριμηνιαία μείωση των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) υπερέβη τη μείωση των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών, κυρίως λόγω της ικανοποιητικής απόδοσης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) μετά την αναδιάρθρωσή τους που είχε ως αποτέλεσμα την έξοδο τους από την κατηγορία των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) εφόσον πληρούσαν τα κριτήρια. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) με προβλέψεις βελτιώθηκε στο 49% στις 30 Σεπτεμβρίου 2017, σε σύγκριση με 48% στις 30 Ιουνίου 2017 και 41% στις 31 Δεκεμβρίου 2016, με την Τράπεζα να θεωρείο ότι ο μεσοπρόθεσμος στόχος έχει ουσιαστικά επιτευχθεί.

Αναμένεται ότι η οργανική μείωση των ΜΕΔ θα συνεχίσει την πτωτική της πορεία

«Το γ’ τρίμηνο, συνεχίσαμε να διοχετεύουμε όλη μας τη λειτουργική κερδοφορία για περαιτέρω αύξηση των ποσοστών κάλυψης των προβληματικών μας δανείων με προβλέψεις για να είμαστε σε θέση να παρουσιάσουμε μια πιο ομαλή χρέωση προβλέψεων το 2018. Αυτή η στρατηγική θα συνεχιστεί και στο δ’ τρίμηνο», αναφέρει σε γραπτή του δήλωση ο Διευθύνων Σύμβουλος τους συγκροτήματος Τζον Πάτρικ Χούρικαν.

«Αναμένουμε ότι η οργανική μείωση των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) θα συνεχίσει την πτωτική της πορεία στα επόμενα τρίμηνα. Ταυτόχρονα, διερευνούμε ενεργά διαρθρωτικές λύσεις για την περαιτέρω επιτάχυνση της μείωσης και την περαιτέρω ομαλοποίηση της Τράπεζας», ανέφερε.

1,7 δις τα νέα δάνεια κατά το εννιάμηνο 2017

Κατά το εννιάμηνο του 2017, τα νέα δάνεια ανήλθαν στα €1.7 δις, ξεπερνώντας το σύνολο των νέων δανείων που δόθηκαν το 2016. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ανήλθε σε 3.18% για το εννιάμηνο 2017, αλλά σε 2.86% για το γ’ τρίμηνο 2017, αντικατοπτρίζοντας την επιταχυνόμενη μείωση του κινδύνου στον ισολογισμό και το κόστος για τη συμμόρφωση με τις ελάχιστες απαιτήσεις ρευστότητας. Ο δείκτης κόστος προς έσοδα ανήλθε σε 45% για το εννιάμηνο 2017

Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ανήλθε σε 12.4% και σε 11.9% χωρίς μεταβατικές διατάξεις. Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 13.8%, πάνω από την ελάχιστη απαίτηση με βάση τη Διαδικασία Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης (ΔΕΕΑ) που για το 2018 μειώθηκε σε 12.875%.

Η εκτίμηση του Συγκροτήματος για την επίδραση του λογιστικού προτύπου ΔΠΧΑ 9 (Διεθνές Πρότυπο Χρηματοοικονομικής Αναφοράς), με βάση τον ισολογισμό στις 30 Σεπτεμβρίου 2017, είναι μείωση στα ίδια κεφάλαια ύψους €250 εκ. μέχρι €300 εκ. Με μεταβατικές διατάξεις και με βάση τις διατάξεις μετά την ολοκλήρωση της μεταβατικής περιόδου, η επίδραση του ΔΠΧΑ 9 αναμένεται να είναι διαχειρίσιμη και εντός των κεφαλαιακών σχεδιασμών του Συγκροτήματος.

Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €731 εκ. (4%) σε τριμηνιαία βάση, αυξημένες κατά €805 εκ. το εννιάμηνο 2017, διευκολύνοντας τη συμμόρφωση με τις ελάχιστες εποπτικές  απαιτήσεις ρευστότητας. Ο Δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις ανήλθε στο 85%.

«Η αναδιαμόρφωση της διάρκειας των καταθέσεων μας για συμμόρφωση με τους Ευρωπαϊκούς και τοπικούς ελάχιστους δείκτες ρευστότητας και η συνεχιζόμενη μείωση των προβληματικών μας δανείων με υψηλότερα περιθώρια, προσδίδουν αρνητική πίεση στο Καθαρό Επιτοκιακό Περιθώριο της Τράπεζας. Αναμένεται ότι η πίεση στην κερδοφορία που θα δημιουργηθεί από τη δυναμική αυτή στο μέλλον, θα αντισταθμιστεί από τη μείωση των προβλέψεων και τη θετική συνεισφορά από το νέο δανεισμό», ανέφερε ο κ. Χούρικαν. Πρόσθεσε ότι βραχυπρόθεσμα αναμένεται ότι θα συνεχίσει η πίεση στο επιτοκιακό περιθώριο, εντούτοις διατηρείται η καθοδήγησή για 40 σεντ κέρδος ανά μετοχή για το έτος 2018 και για επιστροφή σε κερδοφορία το 2018.

Δημιουργία Επενδυτικού Ταμείου Ακινήτων

Παράλληλα η Τράπεζα ανακοίνωσε τη δημιουργία Επενδυτικού Ταμείου Ακινήτων στην Κύπρο μεγέθους περίπου €190 εκ. που θα εισαχθεί σε χρηματιστήριο

«Σήμερα είμαστε στην ευχάριστη θέση να ανακοινώσουμε την πρώτη από αυτές τις πρωτοβουλίες επιτάχυνσης της μη οργανικής βελτίωσης του ισολογισμού. Κατόπιν έγκρισης από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου για εγγραφή επενδυτικού ταμείου ακινήτων ως Οργανισμό Εναλλακτικών Επενδύσεων (ΟΕΕ), υπό την αίρεση ικανοποίησης συγκεκριμένων όρων, η Τράπεζα προχωρεί στη δημιουργία Επενδυτικού Ταμείου Ακινήτων που θα εισαχθεί στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου», ανέφερε ο κ. Χούρικαν.

Πρόσθεσε ότι αυτό το Ταμείο ύψους περίπου €190 εκ. είναι το πρώτο του είδους του στην Κύπρο και η δημιουργία του συμβάλλει στις προσπάθειές για περαιτέρω επιτάχυνση της μείωσης του κινδύνου στον Ισολογισμό της Τράπεζας.

Κύρια στρατηγική του Επενδυτικού Ταμείου είναι η απόκτηση ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου υψηλής ποιότητας εμπορικών ακινήτων, με σταθερές μακροχρόνιες μισθώσεις, σε όλη την Κύπρο (core και core+ strategy). Η μεικτή συνολική μέση απόδοση των ενοικίων, σε ορίζοντα 5 έως 10 ετών, αναμένεται  να ξεπερνά το 6% σε ετήσια βάση. Το Επενδυτικό Ταμείο θα διανέμει ετησίως, υπό μορφή μερισμάτων σε μετρητά, τουλάχιστον το 80% του συνόλου των διανεμητέων καθαρών εσόδων. Με την ικανοποίηση των όρων που τέθηκαν από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και τη λήψη τελικής έγκρισης για έναρξη των λειτουργιών του Επενδυτικού Ταμείου από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, η Τράπεζα θα διαθέσει όλες ή μέρος των μετοχών του Ταμείου σε εγχώριους και διεθνείς θεσμικούς και επαγγελματίες επενδυτές. Οι μετοχές του Επενδυτικού Ταμείου θα εισαχθούν, στην Αγορά Μη Διαπραγματεύσιμων Επενδυτικών Σχεδίων του Χρηματιστηρίου Αξιών Κύπρου (ΧΑΚ).  

Η Διεύθυνση Διαχείρισης Ακινήτων (ΔΔΑ) της Τράπεζας ανέλαβε ακίνητα ύψους €127 εκ., μέσω συμφωνιών ανταλλαγής χρέους με ακίνητα το γ’ τρίμηνο 2017 (αύξηση 26% σε τριμηνιαία βάση) και €356 εκ. το εννιάμηνο 2017.

Παράλληλα, όπως αναφέρεται στα αποτελέσματα, συνεχίζεται η διερεύνηση άλλων διαρθρωτικών λύσεων για επιτάχυνση της μείωσης του κινδύνου στον ισολογισμό, πιθανόν στο άμεσο μέλλον, μέσω ενός ή περισσότερων συναλλαγών.